Андеррайтер (андеррайтинг)

Суть и происхождение термина андеррайтинга

Андеррайтинг простыми словами — это финансовая услуга прямого или скрытого страхования, гарантирующая получение компенсационных выплат в случае наступления финансовых убытков, уходящая корнями в страхование морских перевозок, когда с 1686 г. Lloyd’s of London (Лондонский Ллойд) стал гарантировать судовладельцам, занимавшихся работорговлей, выплату компенсаций в случае кораблекрушения. С 1696 г. Ллойд выпускал три раза в неделю специальный листок «Новости Ллойда» (издается до сих пор) с внесением в него застрахованных им судов. Отсюда и происхождение странного термина (underwriting — «гарантия», «подписка») на листок гарантированного страхования в «Новостях Ллойда».

Суть андеррайтинга с того времени осталась прежней — обеспечение гарантий на случай форс-мажора и возможного получения убытков.

Обучение

Адеррайтеры обучаются по специальности «страховое дело» или «управление трудовыми отношениями, соцзащитой и страхованием». Лучшими в России считаются учебные заведения, расположенные в столицах.

Не у каждого выпускника школы есть возможность поступить в престижные вузы Москвы и Санкт-Петербурга. Необходимы высокие баллы за ЕГЭ и значительные финансовые траты.

Но абитуриент, который горит желанием развиваться, получить престижное высшее образование, готов трудиться, может пойти другим путем, а именно — получить образование за рубежом.

Поступление в иностранный вуз сразу отметает проблему баллов за ЕГЭ; они могут быть любыми, главное — реальные знания, талант, трудолюбие.

Финансовые вопросы тоже можно решить, если правильно выбрать страну поступления и вуз.

Одна из лучших стран для получения высшего образования — Германия.

Здесь самое большое в Европе количество вузов на душу населения, а значит, есть из чего выбрать. И какой это выбор! Университеты с многовековой историей, великолепно оборудованные, получающие солидное государственное финансирование, имеющие собственные музеи, библиотеки, лаборатории и исследовательские институты. Это идеальное место для учебы, при этом учиться в них можно бесплатно.

Для андеррайтера очень важно иметь опыт работы; непросто найти работодателя, который возьмет на такую ответственную должность вчерашнего студента. Но где взять опыт выпускнику вуза, если его не принимают на работу? Замкнутый круг

Только не для выпускников немецких вузов.

В процессе учебы они много часов посвящают практике в реальных компаниях, сталкиваются с рабочими вопросами, осваивают профессию со всеми ее тонкостями и покидают университет сложившимися специалистами.

Важно!

Поскольку работа андеррайтера связана со знаниями в области законодательства, необходимо получать образование в той стране, в которой вы планируете работать. В противном случае придется подтверждать диплом, что влечет дополнительные сложности.

Советуем изучить: Подбор программ обучения в вузах Германии

Страховой андеррайтинг

Страховые андеррайтеры оценивают риски и подверженности потенциальных клиентов. Они решают, какой размер страхового покрытия должен получить клиент, сколько он должен за него заплатить или даже принять ли риск и застраховать его. Андеррайтинг включает в себя оценку подверженности риску и определение премии, которая должна быть начислена для страхования этого риска. Функция андеррайтера состоит в том, чтобы защитить бухгалтерский баланс компании от рисков, которые, по его мнению, приведут к убыткам, и выпустить страховые полисы с премией, соизмеримой с подверженностью риску.

Каждая страховая компания имеет свой собственный набор инструкций по андеррайтингу, чтобы помочь андеррайтеру определить, следует ли компании принимать на себя риск. Информация, используемая для оценки риска соискателя страховки, будет зависеть от типа покрытия. Например, при страховании автомобильного покрытия решающее значение имеет личный водительский стаж. Однако тип автомобиля на самом деле гораздо важнее. В рамках процесса андеррайтинга для жизни или медицинского страхования , медицинского андеррайтинга может быть использован для изучения состояния здоровья заявителя (другие факторы могут быть рассмотрены , например, такие , как возраст и род занятий). Факторы, которые страховщики используют для классификации рисков, как правило, объективны, четко связаны с вероятной стоимостью обеспечения покрытия, практичны в администрировании, соответствуют применимому законодательству и предназначены для защиты долгосрочной жизнеспособности программы страхования.

Страховщики могут отклонить риск или могут предоставить котировку, в которой были загружены премии (включая сумму, необходимую для получения прибыли в дополнение к покрытию расходов) или в которой были предусмотрены различные исключения , которые ограничивают обстоятельства, при которых иск будет оплачен. В зависимости от типа страхового продукта (направления деятельности) страховые компании используют автоматизированные системы андеррайтинга для кодирования этих правил и сокращения объема ручной работы при обработке предложений и выдаче полисов. Это особенно актуально для некоторых более простых видов страхования жизни или личных страховок (авто, домовладельцев). Некоторые страховые компании, однако, полагаются на агентов, которые будут за них подписывать. Эта договоренность позволяет страховщику работать на рынке, более близком к своим клиентам, без необходимости физического присутствия.

Две основные категории исключения из страхового андеррайтинга — это моральный риск и связанные с этим убытки. За счет морального риска застрахованы последствия действий клиента, повышая вероятность того, что клиент предпримет дорогостоящие действия

Например, клопы обычно исключаются из страховки домовладельцев, чтобы не платить за последствия неосторожного принесения использованного матраса. Страховые случаи, как правило, находятся вне контроля клиента, например, при страховании жизни смерть в результате автомобильной аварии обычно покрывается, но смерть в результате самоубийства обычно не покрывается

Коррелированные убытки — это убытки, которые могут затронуть большое количество клиентов одновременно, что может привести к банкротству страховой компании. Вот почему типичная политика домовладельца покрывает ущерб от пожара или падающих деревьев (обычно затрагивающих отдельный дом), но не наводнения или землетрясения (которые влияют на многие дома одновременно).

История профессии

Упоминание о первых андеррайтерах встречается в истории про Британскую империю времен 19-го века. Именно в этой стране впервые задумались над страхованием рисков, которые несут банки-эмитенты. Далее эту тему стали развивать торгующие компании, которые отправляли свой груз через океан.

Уже в то время участники сделки хотели быть уверенными, что, если вдруг груз утонет вместе с кораблем, понесенные в связи с этим убытки будут им возмещены. Инвесторы за определенную плату брали на себя обязательства по возмещению потерь. Поскольку стоимость страхования риска всего судна и товара была очень велика, никто не брался за это в одиночку. Поэтому сумма распределялась между участниками в той мере, которую каждый для себя определял сам. Документальное закрепление договоренностей фиксировалось на специальном бюллетене Ллойда, одноименной страховой компании, которая первой взялась за регулирование рисков между участниками сделки. Отсюда и берет свое начало термин андеррайтер – человек, поставивший свою подпись.

В современном банковском мире к необходимости введения отдельной должности проверяющего впервые пришли в 2000-х годах. До этого времени решение принимали на заседании кредитного комитета. То есть высококвалифицированные специалисты, руководители кредитных отделов, отделений, уполномоченные оценивать заемщика и принимать решение. Это занимало длительное время, особенно если поданных на рассмотрение анкет было много.

Определение должности

В современной бизнес-среде андеррайтер – это довольно многогранный термин. Он применим к должности в банковской сфере, страховании и на рынке ценных бумаг. То есть нельзя сказать, что он выполняет какую-то одну строго определенную функцию. Стоит кратко рассмотреть определение каждой сферы.

Андеррайтер в банке – это лицо, которое уполномочено принимать решение о кредитоспособности физического или юридического лица. Он оценивает возможные риски, платежеспособность клиента, производит его проверку, в итоге принимает окончательное решение о выдаче кредита либо отказе в его оформлении.

Что касается страхования, то в данном случае он определяет целесообразность страхования (перестрахования) объекта или человека. В страховании андеррайтер – это также лицо, которое формирует страховой портфель. Случается, что они объединяются в синдикаты и ведут совместную деятельность вместе. Один из крупных синдикатов зарегистрирован в Великобритании (компания под названием Lloyd’s).

На рынке ценных бумаг андеррайтер выполняет роль посредника. Он приобретает эмиссии какого-либо эмитента и размещает их на бирже. Различают несколько категорий:

1. Организация берет на себя право выкупа всех ценных бумаг и только после продает инвесторам и участникам рынка. Ответственность за риски она берет на себя.
2. Андеррайтер, который берет на себя только ту часть ответственности, которая касается реализации бумаг, максимально возможного их количества.
3. Специалист заключает договор с «ожиданием», обязуясь выкупить остаток эмиссии для дальнейшего размещения.

Требования работодателя

Что выше всего ценит работодатель, подбирая андеррайтера? Особое внимание он уделяет склонности к аналитике и систематизации. Чтобы получить такую должность, соискателю нужно отлично ориентироваться в страховом бизнесе, а также четко знать, по какому принципу формируются отраслевые продукты

Кроме того, желательны:

• опыт работы на аналогичной должности;
• навыки владения специальным программным обеспечением;
• опыт в разработке и оформлении нормативных документов и материалов методического характера по андеррайтингу.

Знание английского языка – преимущество. Оно может пригодиться, если вы будете трудоустраиваться в западную компанию или в российскую, но с совладельцами-иностранцами.

Итак, подытожим. Для получения должности андеррайтера специалисту надо иметь:

• высшее образование;
• знания законодательства в страховой сфере;
• склонность к аналитике;
• грамотную речь – как письменную, так и устную;
• статус уверенного пользователя персональным компьютером.

Андеррайтинг ценных бумаг

Андеррайтинг ценных бумаг

Когда компания-эмитент хочет выпустить акции, облигации или другие ценные бумаги, обращающиеся на бирже, она привлекает андеррайтеров для управления этим длительным и сложным процессом.

Перед началом процесса предложения ценных бумаг потенциальным инвесторам, ведущий андеррайтер и эмитент определяют тип предложения, объем и другие параметры эмиссии. После определения структуры предложения, ведущий андеррайтер обычно собирает синдикат андеррайтеров, которые будут помогать в процессе эмиссии ценных бумаг и брать на себя часть рисков. Синдикат – это группа инвестиционных банков и брокерских домов, которые обязуются продать определенный процент от общего объема эмиссии.

Договор с синдикатом андеррайтеров может быть двух типов:

1. «Твердое обязательство» (англ. Firm commitment) – андеррайтер или синдикат андеррайтеров обязуются приобрести за свой счет все ценные бумаги, которые не смогут разместить среди потенциальных инвесторов. Весь риск размещения ценных бумаг ложится на андеррайтеров. Андеррайтеры, заключившие с эмитентом договор «Твердого обязательства», гарантируют эмитенту получение всей выручки от размещения ценных бумаг, так как фактически будут обязаны выкупить весь объем эмиссии, если не нашлось потенциальных инвесторов, желающих поучаствовать в IPO.
2. «Максимальные усилия» (англ. Best efforts) – андеррайтеры размещают максимально возможное количество ценных бумаг среди инвесторов. Оставшийся пакет ценных бумаг возвращается эмитенту. В случае заключения договора «Максимального усилия», андеррайтеры снимают с себя риск неразмещения части или всего объема эмиссии.

Проспект эмиссии

После того, как собран синдикат андеррайтеров, эмитент подает в Центробанк проспект эмиссии ценных бумаг. Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» требует раскрытия в проспекте эмиссии всей существенной информации об эмитенте. Проспект эмиссии должен содержать:

• Описание бизнеса эмитента;
• Информация об основных акционерах;
• Список ключевых фигур компании;
• Зарплаты и премии ТОП-менеджеров компании;
• Финансовая информация за последние три года;
• Описание планируемых расходов компании после проведения IPO.

Road Show

Road Show

После регистрации проспекта эмиссии ценных бумаг андеррайтер приступает к маркетинговому этапу. Маркетинговый этап обычно включает в себя Road Show, которое представляет собой серию презентаций, проводимых андеррайтером и ключевыми руководителями эмитента среди потенциальных инвесторов (банки, ПИФы, брокерские дома и крупные инвесторы) по всей стране.

Презентация дает возможность потенциальным покупателям задать вопросы руководству компании. Если покупателям нравится предложение, они проявляют интерес к инвестированию денежных средств. Это называется подпиской. Поскольку на данном этапе цена предложения окончательно не утверждена, покупатели подписываются на определенное количество акций. Этот процесс позволяет андеррайтеру определить, является ли предполагаемая цена справедливой.

Определение окончательной цены размещения ценных бумаг является одной из самых важных обязанностей андеррайтера. Во-первых, окончательная цена определяет сумму, которую получит эмитент от IPO. Во-вторых, точная оценка позволит андеррайтеру реализовать весь объем ценных бумаг. Поэтому эмитент и андеррайтер работают в тесном сотрудничестве, чтобы максимально точно определить цену размещения ценных бумаг. Как только достигнуто соглашение о цене и зарегистрировано в Центробанке, андеррайтер звонит подписчикам, чтобы подтвердить их заказы. Если спрос особенно высок, андеррайтер и эмитент могут повысить цену и подтвердить ее со всеми подписчиками.

Размещение ценных бумаг

После того, как ценные бумаги размещены среди подписчиков, они попадают на биржу. Обычно андеррайтер (по договору с эмитентом) поддерживает определенное время курс ценных бумаг, не допуская сильных колебаний. Если котировки начинают резко отклоняться от цены размещения, андеррайтер покупает или продает ценные бумаги из своих запасов, стараясь сгладить колебания цены.

https://youtube.com/watch?v=1HYAgy-ytXk

Какими личностными качествами должен обладать андеррайтер?

Поскольку андеррайтер (по своей сути – поручитель) является одним из основных действующих лиц бизнес-процесса, он не сможет качественно выполнять свою работу без умения мыслить аналитически и быстро обрабатывать информацию. Кроме того, крайне важны такие личностные качества, как:

• скрупулезность;
• внимательность;
• стрессоустойчивость;
• умение сглаживать конфликтные ситуации;
• собранность;
• умение работать в команде.

Не обойтись специалисту и без умения грамотно говорить и писать.

Независимо от места работы специалист должен быть коммуникабельным и уметь находить общий язык с клиентами. Желательно, чтобы у него был богатый опыт общения с разными людьми и развитая интуиция – достаточно часто андеррайтеру приходится принимать решения, основываясь на одном только телефонном разговоре и небольшом количестве фактов.

Страховой андеррайтер должен обладать глубоким пониманием принципов работы страховых организаций и страховой нормативно-правовой базы. Обязательно уверенное владение ПК, желательно умение работать со специальными программами.

Какие виды существуют?

В ходе анализа рисков андеррайтер устанавливает всю совокупность рисков, действующих на объект страхования, классифицирует их на страховые и нестраховые, оценивает страховые риски по вероятности и ожидаемому убытку и выделяет из этой совокупности те риски, которые могут быть приняты на страхование с учетом действующих правил (условий) страхования и тарифных руководств. Каждый риск оценивается андеррайтером при помощи своеобразной оценочной системы. Существуют 2 вида андеррайтинга:

1. Стандартный — процесс оценивания потенциально страхуемого объекта на предмет его соответствия типовым условиям.
2. Специализированный (индивидуальный) вид охватывает целый комплекс мер, которые определяют страховые риски по потенциальному объекту на базе оценки, свойств для нахождения условий, тарифа и величины страхового возмещения, указанного в соглашении о страховании. Все процедуры ведутся специалистами-андеррайтерами.

Стандартный андеррайтинг проводится продавцом без участия андеррайтера на основе заявления установленной формы и прилагаемых к нему документов страхователя с осмотром по установленной процедуре или без осмотра объекта (предмета) страхования. При несоответствии объекта и набора рисков критериям стандартности или в сложных случаях продавец передает объект страхования в службу андеррайтинга для проведения индивидуального андеррайтинга. Как правило, заранее обозначенные варианты предопределяют тариф и условия страхования. Критерием «типичности» становится узкий набор показателей, заключенных в страховом продукте, тарифном руководстве и так далее.

Оплата труда

Размер заработной платы зависит, в основном, от опыта работы, должности, размера компании. Для молодых специалистов с профильным образованием средняя заработная плата может составлять 1000 долларов. У начальника отдела андеррайтинга с опытом работы 3-5 лет заработная плата составляет 1500-3000 долларов и более. В крупных организациях начальник департамента андеррайтинга может зарабатывать до 5000 долларов в месяц.

Андеррайтер, выполняющий такие функции как оформление полисов, анализ страховых показателей, оптимизация страхового продукта, мониторинг убыточности и др. может рассчитывать на заработную плату в пределах 1500-3000 долларов в месяц.

Ступеньки карьеры и перспективы

Андеррайтер на сегодняшний день считается одной из самых перспективных профессий. В последнее время часто осуществляется страхование имущества, транспорта и личного страхования. Через 2-3 года работы андеррайтер может быть переведен на должность начальника отдела. Продвижение по службе требует некоторого времени. Это объясняется тем, что результаты работы других специалистов, например, страхового агента или финансового консультанта, видны сразу, в то время как результаты деятельности андеррайтера можно оценить, как минимум, только через год.

Также востребованы такие должности как эксперт отдела выплат, специалист отдела продаж. После трех лет работы в страховой компании можно рассчитывать на должность управленца среднего звена, а впоследствии и бизнес-аналитика.

В ближайшем будущем профессию андеррайтера в России, как и страховой рынок в целом, ждут огромные перспективы. По прогнозам специалистов в области страхования спрос на андеррайтеров будет стабильно расти.

Знаменитые андеррайтеры

Портрет российского андеррайтера:

Согласно исследованию рынка труда, большинство соискателей должности андеррайтера составляет молодежь в возрасте до 30 лет (65%). Женщин в данной сфере занято чуть больше, чем мужчин – 54%. 87% специалистов имеют высшее образование. Каждый четвертый андеррайтер свободно владеет английским языком.

В отечественной страховой литературе вопросы качества управления рисками освещались в работах: Архиповой А.Н, Бесфамильной, Л.В., Гольштейна, Г.Я., Грызенковой Ю.В., Корнилова И.А., Николенко Н.П., Артамонова А.П.,Цыганова А.А., Черновой Г.В.,Турбиной К.Е., Шахова В.В., Юлдашева Р.Т., Юрченко Л.А., Осадца С.С. Базилевича В.Д., Гаманковой О.А., Татариной Т.В., Нечипоренко В.И., а также в зарубежных работах: Альберт М., Бланд Д., Мескон, М. Хедоури Ф. Хореткотте Х.

Интересные факты

29 сентября на XVII Международной конференции по страхованию стран СНГ и Балтии в поселке Дагомыс было объявлено Днем андеррайтера, генеральным спонсором которого выступило ОАО «Азиятранс Ре». Но в соответствии со своей деятельностью, андеррайтеры могут полноправно отмечать и 6 октября – День страховщика, и 27 ноября – День оценщика

Афоризмы о страховании и рисках

Кто ничем не рискует, ничего не получит; кто всем рискует, все теряет.

Французское изречение

Кто ищет одних лишь верных прибылей, навряд ли станет очень богат; а кто вкладывает все имущество в рискованные предприятия, зачастую разоряется и впадает в нищету; поэтому надлежит сочетать риск с известным обеспечением на случай убытков.

Ф. Бэкон

Андеррайтинг на рынке ценных бумаг[править | править код]

Андеррайтинг на рынке ценных бумаг — руководство процессом выпуска ценных бумаг и их распределения.

Договор с андеррайтером на рынке ценных бумаг может быть двух типов:

• «Твёрдое обязательство» (англ. Firm commitment) — андеррайтер обязуется приобрести все ценные бумаги, предлагаемые для первичного публичного размещения, и перепродать их на биржу. При этом он перепродаёт ценные бумаги дороже, чем скупает, иными словами, просто зарабатывает на спекуляции ими. Весь риск продажи ложится на андеррайтера. Андеррайтер «твёрдого обязательства» гарантирует эмитенту получение выручки от продажи ценных бумаг эмитентом, так как фактически приобретает ценные бумаги у эмитента (предварительно оценив их), даже если кроме андеррайтера, подписавшего твёрдое обязательство, не нашлось больше желающих купить ценные бумаги эмитента. В России андеррайтером может быть любое юридическое лицо, соответствующим образом лицензированное ЦБ РФ, например, инвестиционная компания или инвестиционный банк. Это юридическое лицо и предлагает инвесторам купить выпуск ценных бумаг эмитента. Для этого оно, как правило, проводит собрания потенциальных инвесторов, презентуя им эмитента во время процедуры выхода на IPO.
• «Максимальные усилия» (англ. Best efforts) — продажа максимально возможного числа ценных бумаг нового выпуска без финансовой ответственности. Андеррайтер снимает с себя часть риска в случае, когда часть ценных бумаг продать не удаётся.

В России действуют стандарты деятельности по андеррайтингу (недоступная ссылка) от Министерства Юстиции РФ.

Я ценю результаты своего труда

Вы нашли заказчика. Или вам поручили решение какой-то интересной задачи, в которой вы хорошо разбираетесь. И задают вполне резонный вопрос: «Сколько это стоит?».

Я знаю множество людей, которые пугаются этого вопроса так, как будто их попросили продемонстрировать личного скелета в шкафу. Почему? Да потому что большинство из нас склонно сомневаться в собственной компетентности. К сожалению, чаще это происходит именно с теми, кто действительно является спецом.

Что делать?

Никогда не должно быть стыдно оценить себя по достоинству. То есть назвать именно ту сумму, которой вы заслуживаете. Как это сделать? Изучить рынок и предложения от специалистов вашего уровня (ведь в глубине души вы его все равно знаете) и сложить цену.Если в вас заинтересованы, никто никуда убегать не будет. Просто заказчик либо согласится на ваши условия, либо предложит более приемлемую для себя сумму. И тогда решение будете принимать вы.

Определение андеррайтера

Андеррайтер — лицо, которое уполномочено страховой компанией принимать на перестрахование (страхование), анализировать, и отклонять все типы рисков и классифицировать избранные риски для получения оптимальной страховой премии по ним. Андеррайтер отвечает за формирование перестраховочного (страхового) портфеля.

Он должен иметь необходимые знания и практику для установления соответствующей степени риска, условий страхования и ставок премии. Андеррайтер в страховании, оценивает целесообразность и риски выдачи страховки клиенту.

Андеррайтер – это достаточно широкое понятие с экономической точки зрения. Его можно трактовать в трёх направлениях. Это человек, который занимается продажей услуги или товара, сбором информации и помещением ценных бумаг перед принятием страхового решения.

Андеррайтер – название профессии. Андеррайтинг являет собой такой бизнес-процесс в страховой компании, с которым связана финансовая политика организации. Потому андеррайтер обязан грамотно проводить оценку рисков, продумывать наперёд различные ситуации, чтобы рассчитать правильно страховые выплаты. Он представляет интересы компании-страховщика и определяет по его поручению страховые тарифы, рассматривает возможности наступления страхового случая. Андеррайтер вместе с этим, может отклонить от рассмотрения предлагаемый объект.

Андеррайтер – профессия, которая в себе совмещает большое число аналитических характеристик.

Андеррайтер – квалифицированный специалист, который осуществляет оценку риска при принятии на страхование физического лица или какого-нибудь объекта (недвижимости, автомобиля и так далее). Он действует по поручению и от имени компании-страховщика, в его задачи включаются определение страховых тарифов, оценка возможности наступления страхового случая, андеррайтер может отклонить предложенный риск (объект). Сегодня андеррайтинг — один из основных бизнес-процессов в каждой страховой компании, так как от андеррайтинговой политики зависит, будет ли организация иметь прибыль или наоборот, потерпит убытки. Андеррайтер для успешной деятельности компании должен оценивать грамотно риски, прогнозируя разные ситуации и производить правильный расчет страховых выплат.

Андеррайтер действует по поручению и от имени страховой компании при оценке рисков.

В Великобритании андеррайтер – член корпорации Ллойд, который под контролем корпорации подписывает страховые полисы Ллойда. Самое известное в мире объединение андеррайтеров являет собой корпорация Ллойда в Англии.

Андеррайтер — финансовый консультант (профессиональный участник рынка ценных бумаг) или группа профессиональных участников рынка ценных бумаг, которые обслуживают и гарантируют эмиссию ценных бумаг эмитента, который осуществляет их покупку для перепродажи широкой публике в дальнейшем. Андеррайтер эмитенту обеспечивает покупку ценных бумаг после их вторичной ли первичной эмиссии.

Андеррайтер – это работник страховой компании, который анализирует, отклоняет или принимает на страхование или все типы рисков и классифицирует выбранные риски для получения наибольшей страховой премии по ним.

Я не есть моя работа

Итак, предположим, вы пишете статью (или выполняете какую-то иную работу) и предлагаете ее заказчику. Вы работали и день, и ночь, и еще день. А в перерывах вы размышляли над сутью проблемы, рылись в интернете и даже (только представьте!) в печатных изданиях. И вот наступил дедлайн. Нажата кнопка, письмо отправлено.

Но ответа нет. И день нет, и три нет. Вы пишете заказчику. И наконец, получаете короткую отписку: «Ваша работа не подходит». Что вы делаете? Скорей всего, первая мысль, которая приходит вам в голову: «Я плохой специалист».

Это не оно! Возможно, вы не идеальны. Но суть не в этом. У заказчика есть сотни других причин отказать вам: не тот стиль изложения, не та концепция или задание вообще утратило актуальность. Не каждый готов потратить свое время на то, чтобы все это вам объяснить.

Что делать?

Найти применение своей работе, если это возможно, и перестать клеймить себя. У всех есть куда развиваться. Но это вовсе не значит, что уже сейчас вы не представляете собой ценность.